Pourquoi si peu de millénaires possèdent-ils des maisons par rapport aux décennies précédentes?

C'est ce que nous savons sans qu'aucune étude ne soit nécessaire pour le confirmer: la plupart des millennials ne possèdent pas de maison. Il suffit de jeter un coup d’œil sur les millénaires de notre vie (ceux âgés de 22 à 37 ans au moment de la rédaction).

Mais au cas où vous ne voudriez pas nous croire sur parole, une nouvelle étude de l’Urban Institute fouille dans Pourquoi moins de 40% des millénaires possèdent une maison (comme noté par Curbed) - et ce qui peut être fait à ce sujet. En 2015, le taux d'accession à la propriété chez la génération du millénaire était de 8% inférieur à celui des deux générations précédentes - la génération X et les baby-boomers - du même groupe d'âge. Triste, mais d'abord - avant de vous vanter de votre chapeau haineux depuis des millénaires - comprenez ceci: dès 2017, selon une étude de Zillow, les millénaires représentaient 42% des acheteurs de maison, ce qui est plus que toute autre génération. Ainsi, bien que la plupart des millennials ne possèdent pas de maison - et moins possèdent une maison que les deux générations précédentes à leur âge - ils sont actuellement acheter plus de maisons que toute autre génération. Donc, ces choses ne sont pas aussi noires et blanches qu'on pourrait le penser.

Cela dit, l’Institut urbain énumère les facteurs suivants ayant un impact sur le faible taux d'accession à la propriété du millénaire: mariage retardé, diversité raciale accrue, dette accrue vis-à-vis de l’éducation, augmentation des loyers, retard de la maternité et choix du lieu de résidence.

Mariage différé

Les personnes mariées sont 18% plus susceptibles de posséder une maison, après avoir pris en compte des facteurs importants tels que l'âge, le revenu, la race / ethnie et l'éducation. Ainsi, si le taux de mariage en 2015 était identique à celui de 1990, le taux d'accession à la propriété du millénaire serait plus élevé de cinq pour cent. Le taux de mariage chez les jeunes adultes est tombé de 52,3% en 1990 à 38,5% en 2015 - un changement assez important.

Une plus grande diversité raciale

La tranche d’âge des 22 à 37 ans est plus diversifiée que dans les années 90. Les ménages blancs non hispaniques ont des taux d'accession à la propriété supérieurs à ceux de tout autre groupe racial. Si la composition raciale des États-Unis était la même en 2015 qu'en 1990, le taux d'accession à la propriété du millénaire serait supérieur de 2,6%. Ceci, bien sûr, est une statistique malheureuse qui a besoin de travail.

Augmentation de la dette d'études

Ce n'est un secret pour personne que les prêts aux étudiants sont un nuage imminent au-dessus des têtes de la génération du millénaire. Une augmentation de 1% de la dette liée aux prêts pour l'éducation réduit malheureusement la probabilité de posséder une maison de 0,15%.

Augmentation des loyers

Les prix des loyers tiennent les millénaires en otage. Une augmentation de 1% du ratio loyer / revenu d'un ménage diminue de 0,07% la probabilité d'accéder à la propriété.

Retarder la maternité

Les parents mariés ont 6,2% plus de chances de posséder une maison, après avoir tenu compte de facteurs tels que l'âge, le revenu, la race / ethnie et l'éducation. Bien sûr, les millénaires attendent plus longtemps pour avoir des enfants et se marier. Étant donné que le taux de mariage précoce a chuté de plus de 10% depuis 1990, la génération du millénaire est donc moins susceptible d'être un "parent marié".

Choix de l'emplacement

La génération du millénaire a une préférence pour les centres urbains, qui sont plus chers que leurs homologues de la campagne.

Alors quelles sont les solutions proposées par les chercheurs?

• Sensibiliser les jeunes adultes à l'accession à la propriété en proposant une éducation financière au lycée et une formation en ligne aux acheteurs de maison.
• Utilisation de la technologie financière pour simplifier le processus d’hypothèque.
• Y compris l'historique des loyers, des télécommunications et des paiements des services publics lors de l'évaluation de la solvabilité des millennials.
• Assouplir les restrictions d'utilisation des sols pour permettre plus de construction.